做二手车金融工作好做吗,做二手车金融赚钱吗

1.下一个十年，看二手车与汽车金融的新机遇

近日，二手车金融服务商美利车金融被曝出大规模裁员。

据媒体报道，1月3日，美利车金融下发内部邮件宣布和部分员工解除合同；该公司拥有员工5000多人，经过此次裁员后，预计只剩下150人左右。

1月8日，一位已于去年底离职的美利车金融员工向我们表示，公司此次裁员为真。同日，我们还电话联系美利车金融北京总部，但一直未有人接听。

以助贷为主营业务的美利车金融是国内二手车金融服务的头部企业之一。资料显示，其仅仅是线下销售人员就超过4000人，并布局超300个大中城市，拥有合作关系的线下经销商约75000家。

去年10月，美利车还曾向美国证券交易委员会递交招股书，拟登陆纽交所，然而情势很快就急转直下。去年11月，美利金融深圳总部和美利金融武昌分公司遭警方介入调查，本有望成为“中国二手车金融第一股”的美利车IPO之路也就此折戟。

事实上，二手车交易市场一直以来就是收费监管不严、隐瞒高额利息、合同条款不透明等消费争议多发地带。?在购买二手车的交易过程中，诸如美利车金融这类助贷服务商将消费者和放贷银行进行对接，但往往在这个过程中，交易不透明就变成了行业通病。

主营二手车助贷业务的美利车金融自身也因上述问题频频遭到消费者投诉。

“金融产品设计有问题，监管不到位容易出现漏洞，这都是现在二手车市场套路贷等问题的根源。”1月8日，资深汽车行业分析师任万付告诉我们。

同日，广东大同律师事务所主任朱永平也向我们表示，消费者通常只注意看合同封页与签名页便签了合同，事实上合同内容与业务员所说有极大区别，很多时候争议就由此发生。?

被曝大规模裁员

事实上，美利车金融此次大规模裁员和当下的经营困境除了自身业务争议纠纷的原因外，还和其关联公司有用分期被警方调查密切相关。

据天眼查显示，有用分期和美利车金融同属美利金融旗下。有用分期于2015年成立，是美利金融旗下全资子公司，由深圳天道计然金融服务有限公司运营，该公司由美利金融创始人刘雁南100％持股；美利车金融则归属于北京天道计然信息科技有限责任公司，于2014年成立，其实际控制人刘雁南占据该公司55％的持股比例。

2019年11月12日，美利金融深圳总部和美利金融武昌分公司遭警方介入调查。随后11月20日，美利车金融发表声明表示，初步确定，因警方对关联公司“有用分期”的调查，引发了对美利车金融业务的影响。

据1月3日曝光的美利车金融内部邮件显示，美利车金融称，公司创始人因其个人旗下的有用分期业务正协助警方调查，加之部分自媒体混淆了美利金融与美利车金融并对此事进行了猜测性报道，导致公司的运营受到了严重影响。

与此同时，美利车金融下发“裁员”邮件。据美利车金融内部员工向媒体爆料称，该公司拥有员工5000多人，经过此次裁员后，预计只剩下150人左右。

1月8日，已于去年底离职的美利车金融员工向我们表示，公司此次裁员为真，至少超过1000人被裁掉，至于具体人数，他对此并不知情。

美利车金融在内部邮件中还称，为了尽快恢复业务，公司已成立应急小组奔走协调，将竭尽全力筹措资金。同时，美利车的相关数据系统已解封，相关员工已恢复工作常态。

对于此次被裁员工的后续事宜，美利车金融表示，工资部分将在办理完毕离职手续后11个月内进行发放；与所发工资对应的社会保险、住房公积金将由公司在2020年1月按时缴纳。

另据报道，曾于2018年1月领投美利车金融达9200万美元B轮融资的新希望集团也正准备相关退股事宜。去年12月，新希望集团曾对外表示，集团旗下主体参与的美利车业务属于财务性投资，目前集团各项业务运作未受上述投资影响。

二手车金融服务痛点难解

从去年10月有望赴美IPO到如今陷入经营困境，登高跌重的美利车金融也只用了不到3个月时间。美利车金融背后，是二手车金融服务行业乱象丛生、危机重重并波及自身的一个缩影。

2020年1月4日，太原一位郭姓市民向电视台反映称，自己于去年8月通过美利车金融办理了16万元的车贷。11月份他打算提前还款时，发现车贷多出38000元，而美利车金融工作人员则含糊回应，称是汽车GPS费用和服务费。

我们调查发现，类似上述市民的相似遭遇有不少。在不少投诉网站上，有不少市民投诉美利车金融的无端多出费用。

1月9日，深圳一消费者向我们反映称，自己近日通过征信查询，发现美利车合作方新网银行多发放了一个消费贷，金额为18380元，然而他并不知情。目前美利车的工作人员早已失联，目前正与银行协商解决。

事实上，二手车市场一直存在着交易信息不够透明和监管不到位等问题，这也是导致不少消费者发生超出预计还贷金额情况的主要原因。

此外，由于二手车的定价不像新车有统一的厂商指导价等标准，通常会出现实物价值与售价不符的现象，这也是消费者投诉的重灾区之一。

类似上述的案例在日常的二手车交易中不时发生，包括隐瞒高额利息、合同条款释义不明、随意收费等行为也是频频见诸报端。

朱永平律师也向我们表示，消费者通常只注意看合同封页与签名页便签了合同，事实上合同内容与业务员所说有极大区别，很多时候争议就由此发生。

“买卖双方的诚信问题一直是二手车市场所欠缺的。”?任万付对我们表示，还有金融产品设计问题，监管不到位容易出现漏洞，也是现在二手车市场套路贷等问题的根源。

最近几年，二手车金融在资本助推下，不少行业的服务商都相继获得融资。随着国内汽车保有量的逐渐上升，二手车市场也将会越来越繁荣，如何才能更好地保障消费者利益，同时促进行业健康有序发展，是所有从业者都应该思考的问题。

对此，任万付表示，由于二手车的特殊性，定价无统一标准，因此应摒弃车辆定价过程中的欺诈，诚实经营；在放贷过程中，摒弃金融产品中的猫腻，以服务赢得消费者认可。此外，加强金融产品设计和监管也是必要手段。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

下一个十年，看二手车与汽车金融的新机遇

申请汽车需要考虑哪些方面的问题

不少朋友想要买车，但是会由于各种原因，一时间无法付全款买车，那么不少朋友会想到申请来买车，在看来这是一个不错的方法，既然可以提前消费那么就应该充分的享受这一优势，但是申请需要借款人对自己有一个充分的了解，那么接下来，我们就来说说在申请汽车的道路中，借款人应该注意哪些问题呢？

(1)借款人的个人收入与汽车

申请汽车成功以后，借款人是需要每个月按时还款的，一般而言，借款人如果想要申请汽车，借款人的月收入最好是在6000元以上，借款人每个月不仅需要还款，更是每个月需要支付一系列的养车费用，如路桥费、停车费、保险费等一系列的费用，所以一系列费用算下来，借款人是需要在这方面准备一笔资金的。

(2)借款人的个人信用与未来的

细心的借款人会发现，自己的个人信用越来越重要来着，尤其是在申请的这条道路上，借款人每个月还款需要借款人提前存入需要偿还的款项，如果借款人没有按时还款，银行不仅会收取一笔滞纳金，并且会根据具体情况取扣押回收已办理抵押的车辆以及追究担保人责任等措施。综合各种情况而言，借款人是需要按时还款的，不仅仅是为了让自己有一个良好的信用记录，不影响到以后的申请。

(3)借款人的个人经济能力与提前还款

不少借款人存在这样一种误区，借款人觉得申请期限较长的汽车所面临的还款压力将较小，可事情的真相并非是这样的，借款人需要结合自己的实际情况来进行综合分析，如果借款人手头上有闲钱，又找不到合适的投资项目，那么提前还款也是可以的，一般而言，提前还款是需要支付违约金的。需要注意的是，不要一味想着提前还款，从而影响到自己的生活质量。

国内汽车金融的现状和前景是怎样的

在汽车市场下行的情况下，汽车金融恰恰可以给企业带来机遇，消费者的购买意愿。今年，我国汽车市场的二手车金融、融资租赁、新能源和相关的金融业务可谓“这边风景独好”。特别是二手车金融，可以说迈出了非常重要的一步，不妨视之为二手车金融的元年。而随着“互联网”概念的不断深入，汽车保险方面也有了不少创新实践。另外，经销商在今年的汽车市场下滑中受到了最大的冲击，为了长期的健康发展，批发金融领域的创新和突破不断地为其注入了新的生命和血液，这些都是今年值得关注的议题。

中国的汽车金融行业很年轻，正如我们的汽车行业，未来会经历更多波折，甚至曲折。但只要抓住“勇气”、“创新”和“风险管理”这三点，我觉得未来会是非常光明的。中国有全世界销量最高的汽车市场，未来也一定会发展成最有生命力的汽车金融市场。

汽车金融整体市场成行业重要赢利点未来发展空间大

2012年之后，中国汽车金融产业出现了井喷式增长，2012-2014年，市场规模复合年均增长率达到33.6%。预计中国汽车金融产业将在2020年达到1.8万亿元，汽车金融和保险将成为未来整个汽车行业发展非常重要的利润点和收入来源。

但是，中国和全球领先市场的差距仍然较为明显，汽车金融产品在渗透率和创新性上都有着较大的发展空间。在成熟的汽车市场中，以信贷模式出售的新车占比较高。而在中国，汽车现金购车比例较大，比例只有16%，而美、德、日的购车比例分别为51%、43%和39%。

与成熟市场相比，中国汽车金融市场仍然处于初期起步阶段，与发达国家汽车市场的差距非常大。但差距并不是落后，差距是机会。随着中国汽车销量的增长及金融理念的逐步深入，汽车金融市场未来将维持高速增长。

目前中国的汽车金融市场前景如何，有没有哪些好的发展机会

整体市场：步入稳定发展阶段

汽车金融最早出现在上个世纪二十年代初的美国，当时美国汽车厂商为促进汽车销售，通过消耗自身资金流的方式为消费者提供分期付款服务，开启了汽车信贷消费的序幕。此后，汽车金融在全球各国遍地开花，并成为发达国家汽车产业链利润最高的一环，所占比重达到24%。

相比之下，我国汽车金融市场起步较晚，直到1993年才出现分期付款购车的概念；到1998年央行出台政策鼓励汽车消费，汽车金融市场迎来爆发；2003-2004年，金融机构车贷坏账增多，车贷险赔付率走高，汽车金融市场陷入阶段性低谷；2004年后，银监会出台《汽车管理办法》，汽车消费信贷业务得以规范，汽车金融市场步入稳定发展期。

从诞生到爆发式增长，再到阶段性低谷，最后到稳步发展，中国汽车金融市场已取得长足进步。近年来，在消费升级、汽车产业结构调整等多重因素的影响下，汽车金融需求再次迎来快速释放，市场规模不断扩大。

根据银监会数据显示，2013-2017年，中国汽车金融业务余额复合年增长率高达29%。截至2017年末，汽车金融业务余额已达到6688亿元，同比增长28.39%；前瞻产业研究院预计2018年余额将增至7691亿元。

具体细分来看，汽车金融业务可分为零售、经销商库存融资、融资租赁三类。目前，零售占据主导地位，以分期付款为主，2017年零售余额达5603亿元；经销商库存融资其次，融资余额约为1025亿元；相比之下，融资租赁模式一直处于比较尴尬的地位，融资租赁余额仅有60亿元。

总体来说，我国汽车金融市场已有明显提升，但与发达国家成熟市场相比，中国汽车金融市场渗透率仍处于较低水平，2017年仅有30%，而日本、德国、英国、美国汽车金融渗透率均已达60%以上，这表明中国汽车金融还有巨大的增长潜力。

细分市场：渗透率将稳步提升

一、新车汽车金融市场

2008年以来，中国汽车销量稳步增长，到2017年已达到2888万辆。尽管进入2018年汽车消费市场陷入低迷，但累计销量仍高位运行。数据显示，2018年1-11月，全国汽车累计销量达2542万辆，同比下滑1.65%；预计全年销量或在2800万辆左右。

汽车销量的大幅增长，为汽车金融高速发展奠定了基础，新车汽车金融渗透率从五年前的13%提升至2017年的39%。随着汽车消费信贷普及、信用体系逐步完善，新车汽车金融渗透率预计到2022年超过50%。

在新车汽车金融市场中，是主流方式，融资租赁较少。2017年，渗透率达35%，回租、直租渗透率分别为3%、1%；预计到2022年，渗透率将提升至41%，回租、直租提升至7%、3%。

新车汽车金融市场前景可期，一方面是中国汽车消费仍有一定增长空间，2017年我国千人汽车保有量仅有140辆，不及美国的六分之一、德国的四分之一。随着汽车消费市场成熟，有利于汽车金融的进一步普及。

另一方面，随着新生代消费群体崛起，对超前消费接受度更高，以金融产品购买更好的品质和配置的汽车将成为越来越多消费者的选择，加上中国消费者更青睐购买新车，这无疑将推动新车汽车金融渗透率快速提升。

二、二手车汽车金融市场

近年来，国内二手车市场政策和经济环境逐渐成熟，以及二手车互联网平台的兴起，二手车市场迎来迅猛发展。根据中国汽车流通协会数据，2017年，全国二手车交易量达到1240万辆，同比增长19.35%；2018年1-10月份，全国累计交易二手车1133万辆，同比增长13.02%，并未受到新车市场低迷的影响，仍保持较快增长。

二手车市场的快速膨胀，为二手车金融提供了新的发展引擎。2017年，中国二手车汽车金融市场渗透率已达到28%。随着取消限迁政策利好发酵、二手车消费接受度提升等因素影响下，二手车汽车金融渗透率有望进一步提升，到2022年将达到37%。

与新车汽车金融市场类似，二手车汽车金融市场结构同样以为主，2017年渗透率达18%。但融资租赁发展要好于新车市场，回租渗透率已达到10%，预计到2022年，回租渗透率将提升至18%，与相当。

买车行吗？需要注意什么？

买车有一个套路很多车主都进过坑。

购置税

你的购置税是按照车价的10%交的吗？你购置税金额和你交实际金额一致吗？

车辆购置税是在境内购买规定车辆的单位和个人征收的一种税。看起来很正常的购置税，很有可能也被套路哦！

很多购车者都知道购置税征收是10%，30万的车价就交了30000元。

但实际上你购买30万的车要缴纳的购置税是要去掉增值税部分后再按10%纳税。计算公式是3000001.170.1=25641元。

买车就是，花小钱开车。相对来说是很划算的。

要注意的是买车比全款买车多出来的费用。一般4S店收取费用的明细

1.金融服务费3000到10000不等

2.会要求买全险(强制险，车损，三者，盗抢，座位，不计免赔)，还有很多要买轮胎，玻璃，以及漆面划伤。

3.GPS费用1000到5000不等，具体看4S店的收费标准

4.上牌服务费500到1000。

5.最重要的是利息，和按揭公司的可靠程度。6.一般厂家金融都会推出来贴息，利息方面比较低，金融公司也比较可靠。有的4S店会找社会上的金融公司，利息比较高。金融公司不太可靠，不要等着款还完了，车辆登记证书寄不回来。导致车辆无法过户或出售。

7.有的品牌还会强制买车辆精品。所以综合下来买车费用还是比较高的。

所以建议，买车要注意金融公司，还有精品，保险，服务费，GPS能少就少。

现在超过50％的购车客户都是走分期流程的，一方面可以缓解全款购车产生的资金压力，一方面可以四两拨千斤的买到更好的更贵一点的车型，买车当然可行了，不过我们在具体操作时也需要注意几个问题。

第一，购车会额外增加很多费用。

我现在开的雪铁龙就是购车所得，但是雪铁龙方面相比其他热销品牌取消了很多附加费用，比如手续费、利息、GPS定位等等，仅有一个每月45元的材料管理费。与之相反的，很多热销品牌会强制性收取手续费、利息，而这两项其实是可以协商降低标准的，手续费纯粹是无稽之谈，国家并无此方面任何规定，利息则是比购房商业高得多。除去以上费用，在年限内的车险也是强制性在4S店购买，而且多是全险，这一点也需要在付款之前与店方谈明白，可以减少部分商业险种的无畏资金浪费。

第二，还清后需要尽快办理解压手续。

汽车还清后，可以凭机动车所有人和抵押权人的明；机动车登记证书；机动车所有人和抵押权人依法订立的主合同和抵押合同等材料去车辆管理所办理解押登记。

车管所在审查提交的证明、凭证无误后，在机动车登记证书上签注解除抵押登记的内容和日期，我们可以拿回机动车登记证书了，这时候车子才是真正合法的划归自己名下。

综上所述，购车是未来的趋势，普及率肯定会越来越高，不过相比全款购车裸车价会更低，但最终还完后总费用多数是高于全款购车的，所以说自己要能接受附加费用以及后续的手续办理，再决定是否走购车流程，希望我的回答对你有所帮助。

车作为一种极容易贬值的东西和房子是不一样的，在中国一线、二线城市的房子价格，是时间越久越值钱，而车则是随着年限增长加速贬值。

“零首付”、“两年零利率”、“首付10%，新车开回家”，几乎每天都能看到汽车厂商和各种汽车广告。听着真让人心潮澎湃，不过买的没有卖的精！在诱惑面前您还是别轻易相信商家。

相信不少买车的人，都有这样的经历，去4S店告诉销售要全款买车，但人家销售人员总是推荐按揭买车。

买车不像买房，房子目前来看算是增值资产，而车子却是你的负债。

以行情来看，同样是，10年后房子会有所增值；而一辆15万的车，一年贬值20%，10年后别说还值不值2万，没报废就不错了！

以现实情况来看，一般选择买车的人，购车款肯定占了绝大部分家庭可支配资金。按照一般的10-20万的小轿车价格，买车后的日常支出均摊到每个月成本约为一到两千元左右，再加上后每月应还的利息，月工资最起码达到1万，才能有比较舒适的生活保证。

所以说，如果真的特别特别需要用车的话，建议不要买车！

“0利率”、“一成首付”等宣传口号，看似诱人、成本低又解决了燃眉之急。然而事实真是这样吗？

要真那么好，商家怎么赚钱啊！

很多所谓的“0利率”、“一成首付”背后捆绑的是一大堆附加条件以及各种手续费、服务费。全款买车你除了可以享受到价格折扣，一手交钱一手交车，还能在4S店里不买保险不检测不加装，不用花费任何额外的不想花的支出。

买车当然可以，是现在比较普遍的一种消费方式，要注意的是，要充分考虑自己自己家庭的偿还的能力、收入的稳定性等因素，决定购买汽车 的价格，尽量不要让影响家庭生活陷入_境！

导言：

买车是现在比较普遍的消费现象，各品牌的经销商为了能更好的促进销量，也给客户提供了诸多便利的购车条件，购车就是其中一项，可以帮助资金不足的朋友完成买车的梦想，但购车也需要注意一些相关的事项。

1、购车是否有利于买车的价格优惠

现在很多品牌卖车的时候，都会区分全款购车和购车，而且两种方式对于买车的优惠价格都不一样，一般购车的优惠幅度会高于全款购车。这也是很多朋友比较亦疑惑的问题，为什么全款购车反而优惠小，这是因为各品牌经销商数量较多，所以库存资金等压力都比较大，竞争激烈，车辆的实际售价很多已经低于购价格，也就是赔本卖车，全款购车相当于一次性成交，没有利润增长点，而购车就可以绑定很多条件，比如保险、手续费，还可以获得银行和公司的返点，来补充车辆的利润。所以购车的优惠要稍微大一些。但很多品牌都会推出零利息、低利息的活动，如果资金不足或者资金有更好的投资渠道，可以选择购车，比较享受的优惠多一些，还可以降低首购资金压力。

2、购车一定要明确合同及后续的抵押手续

现在的方式分为银行信用开和品牌的机构，二者的区别主要就是后续的抵押。，一般不需要抵押，相当于的大额，签订合同之后按时还款即可。而机构的，为了保证机构的权益，在购买保险的时候需要在保单上申明第一受益人是机构，这样发生保险理赔的时候需要优先赔付机构，上午牌照之后还需要去车管所完成抵押登记，车辆登记证需要质押在机构，这样保证期间车主不能买卖车辆，完成还款后，需要联系机构进行解除抵押，这样才可以进行车辆买卖。所以购车一定要问清楚并留出购车合同等相关的手续，要不等三五年之后，直接联系你的销售顾问可能都会离职，找不到人办理。

3、保险理赔的区别

的车辆在期间都需要强制购买车辆主险，这样也是为了保证公司的权益，以防车辆出险后，因险种不全找不到赔付方，影响权益。正常购买保险，后期的理赔跟全款车是一样的。

写在最后：

买车行吗？需要注意什么？

现在购车的方式基本上就有两种，第1种就是选择全款买车，第2种就是今天我们要聊的买车贷，款买车是可以的，但是在买车之前，你需要先考虑几个问题。

第一个：后期月供会不会有压力

现在你到汽贸店看车或者是到4S店看车，每一辆车都会有很多可选择的方案，如果您个人的预算在10万元左右，那么我建议你就买10万元左右的车，为什么要这样讲呢？买车首付其实是可多可少的，

比如你现在手里是有10万元的现金买一台全款落地10万元的车子是刚刚好的，但是买车的时候，如果说你的首付在8万或者是10万，那么你完全可以买到一台全款15万到20万左右的车型，只是后期的月供会比较多，所以你要考虑到后期月供会不会有压力。

第二个：计算好和全款相差多少钱

当你确定了要买的车型之后，你可以让销售顾问帮你算一算，买车和全款买车总的相差会在多少钱，如果相差的金额在2000~3000元左右，我觉得选择买车还是可以考虑的。

而且现在有很多的车型都是可以做免息的，如果这台免息的车型手续费的收取并不是特别的高，你也是可以考虑的。

第三个：是否可以提前还款

如果你真的是打算买车，那么就要和销售好好的沟通，是否可以进行提前还款，提前还款需要付的违约金是多少，以及车辆还完之后应该如何拿回自己的车辆登记证书等等，这也是需要考虑的。

很高兴回答你的问题！现在大家买车买房，有的全款，有的没那么钱想买车肯定是可以的，现在很多车企都会有免息政策，也大大的方便了车主选择喜欢的车企的，但是在买车的同时也要考虑到自己的承受范围，不要打肿脸充胖子，我身边就有这样的人，为一时的面子去购买奔驰，宝马这些好车，身上本来就是没有多少钱，刚好首付，但是买完之后，在还几期的时候就拿不出来钱了，为什么呢？因为收入不稳定，可能这个月拿的很高的工资，下个月销售业绩差就拿不了多少连续几个月拿不了高工资就很容易断供！平时连加油的钱都拿不出，给他造成了很大的压力，所以要注意自己的收入状况和总体的家庭收入，支出等各种因素！要有完全的把握，应付各种情况！还有一个朋友也是手里没有多少钱，就买了一个10万左右的车，车子就是代步工具，每个月还1000多很轻松，自己的收入虽然不太高但是这点车贷，在一个家庭里面也不算太多，他就享受又车的快乐，没事出去耍带哈步，又没太多的压力！平时的保养也很便宜，就不会对他的生活造成负担！所以我们买车要理性，只要是正规的渠道去购买，按着自己的能力去购买是非常可行的，当然也要考虑买车后的一个保养和养车的费用，要做到车子是生活的工具，不要太在意所谓的豪华，毕竟自己有多大能力办多大事！

不要交什么续保押金。银行是不会额外收费的，不要交明目不清的其他费用。

买车行吗？需要注意什么？我们都知道买车是买车方式当中的一种，目前来说也是非常普遍的一种购车方式，相比全款购车，买车可以理解成为是一种缓解资金压力的一种方式，或者说是一种提前消费的理财理念。你当然可以选择买车，也可以选择全款买车，至于选择哪一种购买方式？我认为还是要根据自己的实际经济情况来定，如果说你已经决定选择买车的方式，那需要注意些什么呢？下面我们就来做详细分析吧！

确认自己的征信是否过关.

在签订购车合同之前，先确认自己的征信信用情况是否良好，确保银行能够发放车贷，这个很重要，可以避免发生很多不必要的麻烦。很多人忽略了这一点，导致后面签订了购车合同以后，却发现自己的征信信用过不了银行审核，放不下来，这个时候你就骑虎难下了，要么全款把车买下来，要么把车退了。如果是退车的话，一般车行都要你交一定的毁约金，这样的话，你会发现车还没买到，自己却亏了一笔资金。

按理说，一般的汽车4S店都会提前告知你各种情况，但也不得不防有例外的情况，因为这对一些汽车4S店来说，为了能把车卖出去，或者把车定下来，都会故意隐瞒一些信息，也算是行业里的一些潜规则吧，所以，确认自己征信是否问题，这一关一定要注意哦！

利率，利息问题.

如果以上这一关已经通过了，接下来要注意的一个问题，就是银行利率利息的问题了。弄清楚自己的车贷利率和利息，确认好到底是选择等额本金还是等额本息还款，等额本金还款的利息要比等额本息还款要少，但前期还款的压力比较大，所以要根据自己的情况来做选择。

同时，车贷利率方面，很多汽车厂家都有厂家金融支持，有免息的，有贴息的，所以一定要算清楚最终车贷利率是多少，最好能在购车合同上体现出来。不管你首付多少，几年，利率利息分别是多少，每个月还多少，你自己都要计算的明明白白，并且最好白纸黑字签字确认保存。

还清后，要及时去解押.

一般我们现在买车，都是需要做车辆抵押的，除非你的征信非常好，或者是公务员，国企事业单位员工，是不需要抵押。如果做车辆抵押的话，也就是把你所购买的那辆车做抵押，在未还清之前，车辆所有权还不是属于你的，是不能进行交易和转让的。

所以，当你在还清车辆之后，一定要记得及时去办理解押手续，办理完解押手续后，车辆的所有权才真正属于你。很多人以为自己把银行还清了，就什么都不用管了，最后一步就是要去办理解押手续，也是需要注意的地方哦！

综上所述，如果你决定买车好后，需要注意哪些方面呢？我个人总结就是要注意个人的征信，信用问题是否良好；弄清楚车贷利率利息等费用问题；最后一步是还清后要及时去办理解押手续。

以上观点，仅为个人看法，欢迎大家一起交流，分享，学习，我是车海V无涯，请多多关注，谢谢大家！

汽车的未来的介绍就聊到这里吧。

“要保持汽车市场的持续健康发展，需要有内生动力而不是依赖政策支持，二手车与汽车金融将成为驱动汽车市场的‘两个轮子’。”?中国汽车流通协会会长沈进军在12月10日的“2020中国汽车金融产业峰会”上如是说。

“2020中国汽车金融产业峰会”由中国汽车流通协会（以下简称流通协会）主办，中国汽车流通协会汽车金融分会承办，天津经济技术开发区管理委员会支持。来自机构、专家学者、行业协会、头部企业、服务机构等专业人士齐聚一堂，共话当下汽车流通与汽车金融所面对的挑战和压力。

中国消费者协会消费监督部主任张德志在会上发言称，“汽车金融服务助力汽车消费这一点是毋庸置疑的，让消费者可以用明天的钱买今天的产品和服务。”在经济“双循环”的背景下，如何让汽车金融更好的促进汽车消费？如何提供更加洞悉客户需求的的金融服务？成为新形势下业界需要思考的问题。

01

2020车市超预期增长

谈论2020年的中国车市，绕不开的就是“疫情”二字。沈从军认为，疫情为中国经济和中国汽车带来了挑战，同时也带来了机遇?。“因为疫情的因素，年初的时候业界并不看好今年的车市，但是进入二季度以来，汽车市场月月‘飘红’，疫情反倒促使大家更加追求私家车这种相对更安全的出行工具。同时，我们也要谨慎乐观，因为这并不代表中国车市出现了拐点”。

国家信息中心信息化和产业发展部副主任刘明也认为，超预期恢复是今年国内乘用车市场的主要特点之一。刘明表示，快速复苏的主要原因是居民的购买能力并未与经济下滑同步下降。从宏观经济来看，2020年的居民消费信贷比例要高于2019年，消费升级的现象正在汽车市场凸显。

据刘明介绍，通过整理最近十年的国产车零售价格可以发现，十年来，在新车价格越来越便宜的背景下，国产车零售价格不断走高，从2010年的13万元升至2020年的15.5万元，且15万元以上车辆的销售占比逐年提高，占据了超过70%的国内市场。从长远来看，不断发展壮大的二手车市场，对低端新车市场有一定影响。

中国汽车流通协会副秘书长、汽车金融分会秘书长宋涛表示：“今年日子最好过的应该就是豪华车经销商。豪华品牌并没有受车市下行的影响，它的价格在不断下探，给合资品牌带来很大压力。而压力最大的就属自主品牌，因为它们总体品牌溢价能力有限。”

宋涛补充说，对经销商来说，最重要的是“天时、地利、人和”。“天时”就是在“产品大年”不断出新的时候把握住机遇；拥有健全的管理体系、透明的政策、合理的网络建设就是“地利”；而关注人才的储备和培养就是“人和”，这也是三者中最重要的一点。

宋涛说：“今年全球危机的情况下，中国庞大的供应链体系支撑了我们的销售、服务及其他流通环节。国内汽车流通行业之所以能在近20年获得快速发展，也得益于金融政策的支持。”

根据流通协会统计的数据，2019年，全国100个核心经销商集团的营收接近2万亿元，从业人员（包括新车与二手车市场）达到37万人。宋涛强调，“汽车行业的核心价值在于体系的建立，强大的经销商体系和金融体系支撑着2020年的车市。”

02

汽车金融赋能汽车消费

中国汽车流通协会副秘书长郎学红指出，今年汽车市场的超预期增长跟汽车金融的推动是分不开的。“为了拉动汽车消费，今年金融公司和银行给出了低息、免息甚至是降低首付款的金融优惠政策。2020年，汽车金融的渗透率同比增加了10%。”

汽车金融是指以主机厂为核心，向产业的上游和下游，直至终端消费者所衍生出来的针对公司、个人、、汽车经营者等主体的各类相关金融产品，如经销商库存融资、汽车消费、汽车租赁和汽车保险。商业银行、专业汽车金融公司、保险公司、租赁公司等金融机构和其他机构均可提供相关金融产品，它涵盖了汽车生产、流通、消费、维护、回收等环节，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易、相关保险、投资等金融服务。

据郎学红介绍，目前新车销售的毛利率比较低，汽车金融业务已经成为经销商盈利的重要组成部分。流通协会统计数据显示，2018年汽车金融的渗透率大约为42%，也就是说，每销售100辆车，就有40辆是通过金融方式购买的，其中有30辆是用传统分期方式购买，只有不足10辆是融资租赁购买的。

郎学红表示，2019年汽车金融对经销商的利润贡献率是16%，今年上半年就上升到了24%。在汽车金融业相对成熟的美国市场，利润贡献率是25%。“国内的汽车金融渗透率接近国际成熟市场，因此我们要思考的是未来汽车金融业务的增长空间在哪里。”同时，她预测2020年金融渗透率会超过50%。

目前，汽车金融的主要“玩家”有厂商系、银行系和互联网系。其中，厂商系金融围绕汽车的生命周期展开服务。银行系金融通过汽车金融获取客户，进而挖掘全方位的金融服务需求。

拥有众多玩家的汽车金融业竞争日趋激烈，厂商金融虽然拥有稳固的优势地位，但依然面对着汽车厂家间贴息竞争的困境。来自厂商金融系的长城滨银汽车金融有限公司副总经理韩铁强认为，疫情为汽车金融带来了机遇，但市场竞争一直在升级。厂商金融有服务好、可信赖、速度快的优势，未来厂商金融的地位会持续巩固。“但是这并不代表我们没有经营的压力，恰恰相反，现在整个行业的利率在下降，由12%下降到8%，而我们现在的利润空间只有1%，一旦市场有变化或者价格再下探，我们就在盈亏的边缘。”?韩铁强补充道，疫情的影响是短暂的，竞争持续升级才是长期要面对的。

除了主机厂系金融公司以外，银行系是汽车金融领域的核心玩家。目前，银行系汽车供应链金融是汽车供应链金融的最大资金供给方，他们的参与保障了整个汽车流通供应链的顺畅高效运转。

在众多银行系玩家中，平安银行已一骑绝尘。在银行的平台如何经营汽车生态？平安银行汽车生态事业部总裁石锋表示：“把银行开到客户的经营场景当中去，把客户的经营场景搬到银行的平台当中来。”

03

二手车市场为汽车金融提供新增长空间

北京汽车财务有限公司汽车金融事业部副总经理宋晓雷认为，汽车金融与二手车市场息息相关。“从整个行业角度看，目前新车业务缓慢增长，但最近两年二手车业务正快速增长。汽车经销商集团业务重心在往二手车开展。”他补充说，汽车金融的重大贡献在于打通二手车渠道，从二手车经销商的库存融资到终端的消费信贷，厂商金融可提供全方位的解决方案。

2020年不仅是二手车行业政策频出的一年，也是二手车政策落地的一年。沈进军表示，二手车增值税率从2%降至0.5%，有利于新车经销商通过开展二手车交易业务,将极大提高置换率,进而拉动新车销售,全面激活汽车市场内生动力。

在郎学红看来，长期以来二手车是按照资产进行管理，因此税收比较高。随着减税等一系列政策的落地，二手车的商品属性将会很快确立。“经销商为了去销售而购的二手车，这个阶段持有的时候就叫做商品，不再是资产。对于汽车金融来说，二手车商品属性的确定，后续可以进行在库融资而不是资产抵押，将会为汽车金融带来新的增长空间。”

另外，二手车的商品属性也可以使经销主体由原来的小而散发展为大规模经营。这样可以更多用银行的资金来形成规模化的优势。“二手车市场的发展，将为汽车市场消费提供更大的供给，让新车市场更快地周转起来。“郎学红如是说。

目前，国内多家车企都在布局官方二手车品牌认证业务，其中不乏吉利、长安、北汽、上汽等主流企业。长城汽车二手车业务负责人金威表示，明年长城汽车将进一步在二手车收销和出口业务上发力，“今年我们5家出口试点企业表现都不错，出口的车型覆盖的国家也比较多，前一阵格鲁吉亚、阿塞拜疆等也都找到我们洽谈。尤其是商用车的二手车出口机会非常大，明年我们希望去尝试发展一些机会。”

金威补充道，疫情影响着很多人的家庭收入，随着复工复产展开，带来的是出行的刚需。设没有汽车金融和二手车的话，很多人的汽车消费是有困难的。从目前抽样的数据来看，今年的金融渗透率和二手车业务增速要高于往年。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。